سحب للودائع وتصفية للقروض .. هذا ما كشفته أرقام القطاع المصرفي عام 2021!

كشفت إحصاءات مصرف لبنان أن ودائع المصارف (قطاع خاصّ وقطاع عامّ) تراجعت بنسبة 7.02% (15،304 مليار ل.ل.) خلال العام 2021، وذلك نظراً للسحوبات الكبيرة التي أجراها المودعون خوفاً من أي إقتطاعات قد تطالها في حال تمّ الإتّفاق على خطّة تعافي مع الحكومة.

كما أظهرت الأرقام إقبالاً كبيراً من قبل أصحاب التسليفات لتصفية قروضهم  من خلال إستعمال الرصيد الموازي لودائعهم تخوّفاً من أي إقتطاع على الودائع أو تراجع كبير في سعر الصرف في السوق الرسمي.

 

وأظهرت إحصاءات البنك المركزي تراجعاً بنسبة 6.97% (19،756 مليار ل.ل.) في الميزانيّة المجمَّعة للمصارف التجاريّة العاملة في لبنان خلال العام 2021 إلى 263،717 مليار ل.ل. (174.94 مليار د.أ.)، مقابِل 283،474 مليار ل.ل. (188.04 مليار د.أ.) في نهاية العام 2020.

 

إنكماش كبير في الودائع ..

تراجعت 15304 مليار ليرة

ٱما لجهة الموارد الماليّة، فقد تراجعت ودائع الزبائن (قطاع خاصّ وقطاع عامّ) بنسبة 7.02% (15،304 مليار ل.ل.) خلال العام 2021 إلى 202،713 مليار ل.ل. (134.47 مليار د.أ.)، علماً أنها إنخفضت ب28.61 مليار د.أ. منذ شهر تشرين الأول 2019 وحتّى نهاية العام 2020 على إثر إجراء بعض السحوبات نتيجة الإحتجاجات الشعبيّة وإستقالة الحكومة آنذاك. ويأتي التراجُع خلال العام 2021 نتيجة إنكماش ودائع القطاع الخاصّ المقيم بنسبة 6.14% (10،341 مليار ل.ل.) إلى 158،517 مليار ل.ل. (104.93 مليار د.أ.) ترافقاً مع إنخفاض ودائع القطاع الخاصّ غير المقيم بنسبة 10.28% إلى 36،996 مليار ل.ل. (24.54 مليار د.أ.)، كما وتدنّت ودائع القطاع العامّ بنسبة 8.78% (725 مليار ل.ل.) إلى 7،538 مليار ل.ل. (5.00 مليار د.أ.). يعزى التراجع في الودائع إلى السحوبات الكبيرة خوفاً من أي إقتطاعات قد تطالها في حال تمّ الإتّفاق على خطّة تعافي مع الحكومة. وقد تراجعت ودائع الزبائن المعنونة بالليرة اللبنانيّة بنسبة 3.51% (1،736 مليار ل.ل.) خلال العام 2021 إلى 47،709 مليار ل.ل. (31.65 مليار د.أ.)، كما وإنخفضت الودائع المعنونة بالعملات الأجنبيّة بنسبة 8.05% (13،568 مليار ل.ل.) لتصل إلى 155،003 مليار ل.ل. (102.82 مليار د.أ.). في هذا السياق، وصلت نسبة الدولرة في ودائع القطاع الخاصّ إلى 79.42% مع نهاية العام 2021، مقارنةً مع 80.37% في نهاية العام 2020. ويجدر الذكر أنّه الودائع بالليرة اللبنانيّة قد إرتفعت بنسبة 2.65% على صعيد شهري فيما تراجعت تلك المعنونة بالدولار الأميركي بنسبة 0.72% نتيجة قيام المودعين بالإستفادة من رفع سعر اللولار المصرفي من قبل مصرف لبنان من 3،900 ل.ل. إلى 8،000 ل.ل.

تصفية للقروض خوفا

من اقتطاع الودائع

في المقلب الآخر، إنكمشت تسليفات المصارف اللبنانيّة إلى القطاع الخاصّ (المقيمين وغير المقيمين) بنسبة 23.38% (ما يوازي 12،747 مليار ل.ل.) خلال العام 2021 إلى 41،776 مليار ل.ل. (27.71 مليار د.أ.)، مقابل 54،523 مليار ل.ل. (36.17 مليار د.أ.) في كانون الأوّل 2020. يمكن تعليل جزء من التراجع المذكور بقيام بعض العملاء بعمليّات تصفية لقروضهم من خلال إستعمال الرصيد الموازي لودائعهم تخوّفاً من أي إقتطاع على الودائع أو تراجع كبير في سعر الصرف في السوق الرسمي. وقد وصل معدّل التسليفات من ودائع الزبائن إلى 20.61% في نهاية شهر كانون الأول، مقابل 25.01% في نهاية العام 2020. في التفاصيل، وصلت نسبة التسليفات إلى القطاع الخاصّ المعنونة بالليرة اللبنانيّة من مجموع الودائع المعنونة بالعملة الوطنيّة إلى 38.30% في شهر كانون الأول 2021، مقارنةً مع 44.55% في نهاية شهر كانون الأوّل 2020. كذلك إنخفض معدّل التسليفات المعنونة بالعملات الأجنبيّة إلى 15.16% من مجموع الودائع بالعملات الأجنبيّة، من 19.28% في نهاية العام 2020.

وقد إنخفضت حسابات رأسالمال المجمّعة العائدة للمصارف التجاريّة العاملة في لبنان بحوالي 2.19 مليار د.أ. خلال العام 2021 إلى 26،740 مليار ل.ل. (17.74 مليار د.أ.) نتيجة الخسائر التي تكبّدها القطاع المصرفي خلال العامين 2020 و2021.

 

المصدر : بنك الاعتماد اللبناني

economy lebanon